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台灣人壽與國立政治大學商學院今（29）日共同發布 2022「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查指出，5成未退族自認會成為「勞改苦主」，再加上全球經濟震盪，許多民眾投資轉向保守。但學者建議，面對通膨、勞改風險，民眾在退休金規畫布局上要更積極，不能只想著保本。

 

除了通膨因素以外，也有許多未退族在調查中反應其對於「勞保改革」的憂心，25至39歲受訪者中，有高達63.5%認為將來領到的勞保年金還會再打折，其中有逾5成認為會打7折。

受到通膨、國際經濟情勢等影響，民眾「退休準備工具」選擇上也轉為保守。調查顯示，「儲蓄與定存」持續排名第一（56.6%）；保險（43.4%）則從去年的第三名，躍升為第二位，民眾普遍認同「保險」可以助攻未來樂退；風險較高的股票（37.9%）降為第三名。

政治大學金融系教授楊曉文指出，台灣民眾太重視保本的概念，在高通膨低利率時代，及勞保年金改革影響下，年輕人在退休準備反倒要「更積極」，才能發揮長期複利效果，但調查結果卻顯示民眾傾向「打安全牌」，代表在退休準備的觀念上仍有調整空間。

政大風險管理系特聘教授黃泓智也提到，年輕未退族離退休有較長的時間，具時間複利效果的優勢，所以可採更積極穩健的目標到期投資策略，在年輕時採取較積極的投資配置，接近退休時則逐漸採取保守的投資配置，才有機會順利實現自己的退休目標。